Bezúročné úvěry na renovace se rozšiřují. ČSOB nabízí až 2 miliony korun, SVJ mají přijít na řadu v listopadu

Projekt Realiťák roku | Aktuality | Pro veřejnost | Nejlepší makléři

ČSOB rozšiřuje výběr poskytovatelů. V čem je novinka?

Na český trh financování energetických renovací vstoupil další významný poskytovatel. Podle zpráv finančních médií z 19. října 2026 začala skupina ČSOB nabízet bezúročné úvěry spojené s novou etapou programu Nová zelená úsporám (NZÚ). Poskytovatelem úvěru je ČSOB Stavební spořitelna, a.s., nikoli automaticky kterýkoli běžný úvěrový produkt banky ČSOB.

Jako první oznámila přijímání žádostí Buřinka, Stavební spořitelna České spořitelny, a to od 1. října 2026. Zapojení druhé velké bankovní skupiny rozšiřuje možnosti výběru a umožňuje klientům porovnávat jednotlivé podmínky.

Zásadní je, že nejde o klasickou nevratnou dotaci ve výši dvou milionů korun. Klient splácí vypůjčenou jistinu, zatímco stát za splnění podmínek kompenzuje úroky a související náklady.

ČSOB zatím svůj produkt popisuje pro vlastníky rodinných domů. Podle mediálních informací plánuje během listopadu 2026 nabídku otevřít také společenstvím vlastníků jednotek (SVJ) a bytovým družstvům. Přesný datum spuštění tohoto rozšíření nebyl k 20. říjnu potvrzen. Před podáním žádosti doporučujeme ověřit aktuální provozní dostupnost produktu přímo u banky.

ČSOB: 300 tisíc jako minimum, až dva miliony na komplexní renovaci

Oficiální produktová stránka ČSOB uvádí minimální úvěr 300 000 Kč pro její nabídku a dva hlavní stropy podle rozsahu prací.

Zdroj: oficiální produktová stránka ČSOB; informace o plánovaném listopadovém termínu: Peníze.cz a Měšec.cz, 19. října 2026. Minimální hranici ČSOB 300 tisíc Kč nelze zaměňovat za obecné minimum programu NZÚ 100 tisíc Kč.

U zranitelných domácností, které získaly podporu NZÚ Light, má program zvláštní pravidla dofinancování. ČSOB na tuto možnost také upozorňuje, ale jde o odlišný režim od běžného úvěru na renovaci rodinného domu.

ČSOB versus Buřinka: kterou nabídku porovnávat?

Nejdůležitější praktický rozdíl spočívá v minimální výši úvěru. Pokud vlastník plánuje podporovanou renovaci například za 180 tisíc korun, minimum běžné nabídky ČSOB 300 tisíc nesplní. Buřinka uvádí minimum 100 tisíc korun; konkrétní částku ovšem musí umožnit schválený projekt a banka musí úvěr schválit.

Srovnání veřejně zveřejněných parametrů k 20. 10. 2026, nikoli individuálních úvěrových nabídek. Zdroje: ČSOB, Buřinka, NZÚ. Až 25 let je výjimečná možnost programu za zvláštních podmínek, ne obecný parametr obou produktů.

Pro menší renovace může rozhodovat především minimální hranice úvěru. Pro větší projekty je nutné porovnat celý úvěrový proces, požadavky na zajištění, způsob čerpání, potřebné dokumenty a doplňkové financování, pokud náklady překročí podporovanou částku.

Jak je možné získat 0% úrok? A kdy může zvýhodnění skončit?

Princip programu stojí na spolupráci státu a finanční instituce. Peníze na rekonstrukci půjčuje banka nebo stavební spořitelna. Stát prostřednictvím Státního fondu životního prostředí (SFŽP ČR) a programu financovaného z Modernizačního fondu kompenzuje úrok a podporované náklady úvěru.

Pro klienta tak při splnění podmínek znamená zvýhodněná část financování úrokovou sazbu 0 % a zpravidla splácení jistiny bez obvyklých úrokových nákladů. Nejde však o dar ani o nevratnou dotaci ve výši úvěru.

ČSOB ve svém reprezentativním příkladu pracuje se standardní úrokovou sazbou 6,0 %, která je za trvání nároku kompenzována, takže sazba pro klienta činí 0 %. Zároveň zveřejňuje model úplné ztráty nároku na kompenzaci, při němž se standardní úročení projeví ve splácení.

Zejména u rozsáhlejší rekonstrukce doporučujeme věnovat pozornost předsmluvním informacím (ESIP), přesnému režimu čerpání, případnému meziúvěru a podmínkám, za kterých lze státní kompenzaci ztratit.

Splatnost není vždy 25 let. Rozhoduje částka a domácnost

V mediálních zprávách se často objevuje informace o splatnosti až 25 let. Bez vysvětlení podmínek však může být zavádějící.

Oficiální pravidla Nové zelené úsporám pro běžné rodinné domy rozlišují maximální dobu zvýhodnění: do 500 tisíc Kč zpravidla 10 let a u vyšších úvěrů do 2 milionů Kč zpravidla 15 let.

Až 25 let je vyhrazeno zvláštnímu režimu programu pro vybrané zranitelné domácnosti při komplexní renovaci, a to pouze u zajištěného úvěru za dalších podmínek. Nelze automaticky předpokládat, že tuto splatnost získá běžný žadatel s úvěrem dva miliony Kč.

Specifická pravidla mají také bytové domy: do 1,5 milionu Kč činí nejvyšší délka zvýhodnění 10 let, nad 1,5 milionu Kč až 15 let. Konkrétní smlouva musí podmínky programu respektovat.

Buřinka současně nabízí samostatný běžný doplňkový produkt s delší splatností; to neznamená, že tato samostatná půjčka je také bezúročná.

Jak postupovat: nejdřív projekt, potom schválení SFŽP a banka

Častou chybou je začít žádostí u banky ještě před ověřením, zda plánované úpravy splňují technická pravidla programu.

Podle SFŽP lze o posouzení podporovaného projektu v příslušných režimech žádat před zahájením, v průběhu i po dokončení prací. Je však třeba dodržet aktuální závazné pokyny a lhůty programu. Už rozběhnutou rekonstrukci proto konzultujte dříve, než začnete předpokládat, že ji půjde plně proplatit z bezúročné části.

Oficiální rozcestník programu NZÚ a postup žádosti →

Na co lze bezúročné financování použít?

Podporována jsou energeticky úsporná opatření v rozsahu schváleného projektu. Podle programu a zveřejněné nabídky ČSOB jde například o:

• Zateplení fasády, střechy, podlah nebo dalších konstrukcí.
• Výměnu oken a dveří v rámci podporované renovace.
• Tepelné čerpadlo nebo jiný podporovaný zdroj tepla.
• Fotovoltaickou elektrárnu a související bateriové úložiště.
• Řízené větrání s rekuperací.
• Úsporný ohřev vody a některé další systémy využití tepla.
• Hospodaření s dešťovou a šedou vodou nebo zelenou střechu při splnění podmínek kombinace opatření.

Ne každá běžná rekonstrukce je způsobilá. Nová kuchyňská linka, výměna podlah jen z estetických důvodů nebo běžné vybavení interiéru nemusejí spadat mezi podporované výdaje. Ani u podporované technologie není automaticky uznatelná libovolná cena — konkrétní rozsah stanovuje schválený projekt a pravidla programu.

SVJ a bytová družstva: Buřinka již nyní, u ČSOB zatím očekávání listopadu

Pro bytové domy je zpráva obzvlášť důležitá. Energetické renovace společných částí domu často vyžadují vyšší investice, domluvu vlastníků a dlouhou přípravu.

Buřinka ve své tiskové zprávě z 1. října výslovně uvádí dostupnost bezúročného úvěru také pro SVJ a bytová družstva. V rámci programu lze u bytových domů financovat až 250 000 Kč na jeden byt při dílčí renovaci nebo až 750 000 Kč na jeden byt při komplexní renovaci, v obou případech podle schváleného projektu. Celková částka se odvozuje od příslušného počtu jednotek a dalších pravidel; nejde o paušální dotaci automaticky vyplacenou každému vlastníku.

ČSOB podle médií plánuje rozšířit nabídku na SVJ a družstva během listopadu 2026. K datu tohoto článku však není potvrzen přesný začátek příjmu žádostí pro tento segment ani finální zvláštní podmínky ČSOB pro bytové domy.

Pro část bytových domů tak není nutné čekat na listopadovou nabídku ČSOB. Důležité však je nepodcenit přípravu projektu a kolektivní rozhodování ve společenství.

Zájem o renovace je vysoký. Údaje o žádostech ale nejsou počtem poskytnutých úvěrů

Do konce září 2026 evidoval SFŽP podle údajů zveřejněných Buřinkou přes 2 600 žádostí o schválení renovačních projektů s plánovanými úvěry v celkovém objemu přibližně 6,5 miliardy Kč.

Buřinka uváděla 2 102 projektů rodinných domů a 551 projektů bytových domů. To ukazuje zájem o program mezi domácnostmi i bytovými společenstvími.

Nejde ale o počet schválených bankovních úvěrů ani o již vyplacených 6,5 miliardy korun. Jde o projekty předložené k posouzení a jejich požadovaný objem financování. Mezi schválením projektu a skutečným čerpáním bankovního úvěru mohou následovat další kroky.

SFŽP už 16. září uvedl, že ministr schválil prvních 860 žádostí o podporu úrokové kompenzace, a zveřejnil podmínky pro zapojení finančních institucí. Nabídky jednotlivých bank se následně spouštěly postupně.

V dalších měsících bude důležité sledovat nejen počet žádostí, ale zejména uzavřené úvěrové smlouvy, skutečně realizované renovace a dosažené energetické úspory.

Co to znamená pro vlastníky starších domů a realitní makléře?

Energetická renovace může zvýšit komfort bydlení, snížit spotřebu energie a v některých případech zlepšit atraktivitu domu při prodeji nebo pronájmu. Její skutečný přínos však záleží na technickém stavu domu, kvalitě projektu, ceně realizace a dosažených úsporách.

Pro kupující starších domů představuje možnost zvýhodněného financování zajímavou součást rozhodování. Sama o sobě ale není důkazem, že každý kupující na úvěr dosáhne nebo že bude renovace výhodná za jakoukoli cenu.

Makléř by proto neměl slibovat, že na konkrétní dům lze automaticky získat „dva miliony bez úroků“. Měl by spíše klientovi pomoci oddělit kupní cenu, rozpočet renovace, technické požadavky, potenciální podporu a následné splátky.

„Pro člověka, který kupuje starší dům, je důležité znát nejen kupní cenu, ale také reálný rozpočet na opravy a budoucí provozní náklady. Bezúročný úvěr může výrazně pomoci, pokud je renovace dobře připravena a splňuje podmínky programu. Neměli bychom ale klientům slibovat automatické schválení ani úsporu konkrétní částky bez technického posouzení domu.“

Monika Lukášová
ředitelka projektu Realiťák roku

Z pohledu trhu je podstatné také rozšíření soutěže mezi poskytovateli. Dvě nabídky se stejným nulovým úrokem mohou mít odlišnou minimální částku, praktický postup, rozsah doplňkového financování i požadavky na klienta.

„Zapojení další velké bankovní skupiny je důležité především tím, že vlastníci získávají větší výběr. Už samotný rozdíl mezi minimem 300 tisíc korun u ČSOB a 100 tisíc u Buřinky ukazuje, proč je potřeba porovnávat konkrétní parametry a nesledovat jen nulový úrok. Pro realitní trh bude rozhodující, kolik energetických renovací se skutečně uskuteční a zda se kvalitnější technický stav nemovitostí promítne do jejich atraktivity i provozních nákladů.“

Petr Makovský
zakladatel projektu Realiťák roku a výkonný ředitel Reality.iDNES.cz

Co si z článku odnést

• Po Buřince ohlásila nabídku bezúročných renovací NZÚ také ČSOB.
• ČSOB má zveřejněné minimum 300 tisíc Kč, Buřinka 100 tisíc Kč.
• Na dílčí renovaci rodinného domu lze získat až 750 tisíc Kč, na komplexní až dva miliony Kč.
• 0% úrok vzniká státní kompenzací a platí jen při zachování podmínek.
• Schválení podpory SFŽP nenahrazuje bankovní posouzení bonity.
• Běžná zvýhodněná splatnost je podle částky 10 nebo 15 let. Až 25 let platí pouze zvláštní režim.
• Buřinka už výslovně nabízí produkt také pro SVJ a bytová družstva.
• ČSOB počítá s rozšířením na bytové domy v listopadu, přesný termín však zatím není potvrzen.
• Ztráta státní kompenzace může vést k obnovení standardního úročení podle smluvních podmínek.
• Při koupi staršího domu je třeba posoudit jeho technický stav, rozpočet renovace i dostupnost financování společně.

Nejčastější otázky o bezúročných úvěrech NZÚ

Kdo poskytuje nový bezúročný úvěr skupiny ČSOB?

Poskytovatelem je ČSOB Stavební spořitelna. Média informovala o spuštění nabídky pro rodinné domy 19. října 2026.

Kolik si lze od ČSOB půjčit?

Podle zveřejněných parametrů od 300 tisíc Kč, maximálně 750 tisíc Kč na dílčí renovaci nebo dva miliony Kč na komplexní renovaci rodinného domu.

Je nabídka Buřinky stejná?

Není. Obě instituce mají srovnatelné maximální částky pro rodinné domy, Buřinka ale uvádí minimální úvěr 100 tisíc Kč, zatímco ČSOB 300 tisíc Kč.

Je úvěr opravdu bezúročný?

Pro klienta ano, pokud trvá nárok na státní kompenzaci úroků a souvisejících nákladů. Při ztrátě podpory mohou podle smlouvy nastoupit standardní úrokové podmínky.

Musím mít schválený projekt od SFŽP?

Ano. K poskytnutí zvýhodněného úvěru se vyžaduje příslušné rozhodnutí o schválení podpory projektu NZÚ. Samotné schválení projektu však nezaručuje schválení úvěru bankou.

Je splatnost opravdu až 25 let?

Pouze za zvláštních podmínek programu pro vybrané zranitelné domácnosti u zajištěných úvěrů na komplexní renovaci. Běžná maximální délka zvýhodnění je podle částky 10 nebo 15 let.

Mohou o bezúročný úvěr žádat také SVJ?

Ano, program podporuje také SVJ a bytová družstva. Buřinka tuto možnost již nabízí. U ČSOB se rozšíření podle médií očekává v listopadu 2026, přesný termín dosud nebyl potvrzen.

Kolik lze získat na bytový dům?

Podle pravidel programu až 250 tisíc Kč na byt při dílčích renovacích a až 750 tisíc Kč na byt při komplexních renovacích, podle počtu jednotek a schváleného projektu.

Lze financovat běžnou rekonstrukci kuchyně?

Samotné běžné interiérové úpravy nemusejí být podporované. Úvěr se vztahuje na energeticky úsporná opatření v rozsahu schválené žádosti.

Může banka úvěr odmítnout, i když SFŽP schválil podporu?

Ano. Banka samostatně posuzuje úvěruschopnost, další podmínky a konečnou výši úvěru.

Oficiální zdroje a metodika

ČSOB: NZÚ bezúročný úvěr – parametry a reprezentativní příklad.

Buřinka, 1. října 2026: Oficiální zpráva o spuštění bezúročného úvěru.

Nová zelená úsporám: Přehled podporovaných renovací, částek a maximální splatnosti.

SFŽP, 16. září 2026: Podmínky pro zapojení finančních institucí do úvěrového programu.

SFŽP: Výzva 1/2026/NZÚ FN – státní kompenzace úroků a nákladů.

Peníze.cz, 19. října 2026: Informace o zahájení nabídky ČSOB a plánovaném rozšíření pro SVJ.

Měšec.cz, 19. října 2026: Zpráva o bezúročných úvěrech ČSOB.

Redakční a metodická poznámka k 20. říjnu 2026: Podmínky produktu ČSOB vycházejí z jeho oficiální produktové stránky, parametry Buřinky z jejího oficiálního oznámení. Listopadové rozšíření ČSOB pro SVJ a bytová družstva je mediálně oznámený plán, nikoli potvrzení spuštění k určitému dni. Údaj o přijatých projektech a jejich zamýšleném úvěrovém objemu nelze zaměňovat s počtem uzavřených smluv ani vyplacenými úvěry. Konkrétní podmínky podpory a financování je nutné posoudit podle aktuálních závazných pokynů, rozhodnutí SFŽP a úvěrové smlouvy.

Úplně na závěr

Zapojení ČSOB do zvýhodněného financování obnovy bydlení rozšiřuje výběr pro majitele domů. Pro veřejnost je podstatné, aby se zájemci rozhodovali podle konkrétního projektu, bankovních podmínek a očekávaných úspor, nikoli pouze podle reklamního sdělení o nulovém úroku.

Devátý ročník projektu Realiťák roku pokračuje v hodnocení realitních makléřů a současně přináší veřejnosti praktické informace o financování, vlastnictví a bezpečném obchodování s nemovitostmi. V odborné práci propojuje zkušenosti realitních profesionálů a data trhu také ve spolupráci s Reality.iDNES.cz.

9. ročník projektu Realiťák roku probíhá pod záštitou Ministerstva pro místní rozvoj, Poslanecké sněmovny Parlamentu České republiky, Senátu Parlamentu České republiky a hlavního města Prahy.