Monika Lukášová, 
Petr Makovský, 
Veronika Morávková 
MONETA rozšiřuje podnikatelský úvěr zajištěný nemovitostí. Maximální výše financování se podle podkladů banky zvyšuje z 30 na 80 milionů korun, financování může dosáhnout až 80 % hodnoty nemovitosti a splatnost až 30 let. Nové varianty MINI, PLUS a PRO mají umožnit lépe pracovat s různými typy podnikatelů, firem, nemovitostí a investičních záměrů. Konkrétní podmínky vždy závisí na individuálním posouzení bankou.
Důležité: Tento článek má informační charakter. Schválení úvěru, jeho výše, sazba, zajištění i další podmínky závisí na individuálním posouzení klienta a konkrétního případu ze strany MONETA Bank. Aktuální parametry je proto vždy potřeba ověřit přímo s bankou.
Financování podnikatelské nemovitosti může rozhodnout o celém obchodu
Podnikatelé a firmy při hledání nemovitosti často neřeší pouze její cenu a vhodnost pro podnikání. Stejně důležité je, zda bude možné nákup, investici nebo další rozvoj vůbec financovat v potřebném objemu a v požadovaném čase.
Právě tady může být důležitá spolupráce realitního makléře a bankéře. Makléř zná nemovitost, lokální trh a obchodní situaci. Bankéř dokáže prověřit možnosti financování, přijatelnost zajištění a základní ekonomické parametry klienta. Pokud se obě strany propojí dostatečně brzy, může klient získat reálnější představu o tom, co si může dovolit a jak celý obchod strukturovat.
„U podnikatelských nemovitostí je velmi důležité řešit financování včas. Klient může mít zajímavou nemovitost i dobrý podnikatelský záměr, ale pokud se možnosti banky začnou prověřovat až těsně před podpisem, zbytečně roste riziko, že se obchod zdrží nebo rozpadne. Kvalitní makléř by měl umět tuto potřebu rozpoznat a včas klienta propojit s odborníkem na financování.“
MONETA zvyšuje maximální financování až na 80 milionů korun
Podle podkladů MONETA Bank se maximální výše podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí zvyšuje z dosavadních 30 milionů korun až na 80 milionů korun.
Financování může dosáhnout až 80 % hodnoty nemovitosti a splatnost může být nastavena až na 30 let. Jako zajištění lze podle banky využít rezidenční i nerezidenční nemovitosti, a to včetně zemědělské půdy.
Účel financování se může odvíjet od konkrétní potřeby klienta. Může jít například o koupi nemovitosti do podnikání, investiční záměr, rozšíření firmy nebo jinou podnikatelskou potřebu spojenou se zajištěním nemovitostí.
Tři varianty: MINI, PLUS a PRO
Nové členění produktu na varianty MINI, PLUS a PRO má podle banky umožnit lépe reagovat na rozdílné typy klientů a obchodních situací. Varianty se liší zejména výší financování, typem financované nebo zastavované nemovitosti a posuzovanými parametry klienta, například jeho obratem.
| Varianta | Pro jaký typ situace může být vhodná | Co se posuzuje |
|---|---|---|
| MINI | Menší a jednodušší podnikatelské záměry. | Konkrétní parametry klienta, nemovitosti a zajištění. |
| PLUS | Širší podnikatelské potřeby a investiční situace. | Výše financování, typ nemovitosti a další parametry klienta. |
| PRO | Větší projekty s vyšším objemem financování. | Rozsah projektu, financování, zajištění a ekonomické parametry klienta. |
Co v podkladu není uvedeno: MONETA v dodaném materiálu neuvádí přesné částkové hranice mezi variantami MINI, PLUS a PRO ani jednotný seznam podmínek pro každou variantu. Tyto parametry proto není vhodné odvozovat nebo zobecňovat. Finální nastavení vždy vychází z individuálního posouzení bankou.
Jaké nemovitosti mohou sloužit jako zajištění
Podle podkladů banky lze jako zajištění použít jak rezidenční, tak nerezidenční nemovitosti, včetně zemědělské půdy. To rozšiřuje možnosti pro podnikatele, jejichž záměr není spojen pouze s klasickým bytem nebo rodinným domem.
V praxi může jít například o situace, kdy klient řeší:
- koupi nemovitosti pro provoz firmy,
- investiční nemovitost,
- rozšíření stávajícího podnikání,
- refinancování nebo změnu financování,
- nákup či využití nerezidenčního objektu,
- podnikatelský záměr zajištěný vhodnou nemovitostí.
Konkrétní přijatelnost nemovitosti jako zajištění ale vždy posuzuje banka. Samotná existence nemovitosti nebo její odhadní hodnota automaticky neznamenají, že bude přijata do zástavy v požadovaném rozsahu.
„U realitního obchodu nestačí vědět, kolik nemovitost stojí. U podnikatele je stejně důležité vědět, zda je její koupě financovatelná a jaký dopad bude mít zvolená struktura financování na samotný obchod. Čím dříve se propojí klient, makléř a bankéř, tím menší je riziko, že se vhodná nemovitost ztratí kvůli nevyřešenému financování.“
Co by měl udělat realitní makléř
Realitní makléř nemusí nahrazovat bankéře ani detailně znát všechny úvěrové podmínky. Měl by ale umět včas rozpoznat, že klient řeší nemovitost v podnikatelském režimu a že běžná spotřebitelská hypotéka nemusí být jedinou nebo vhodnou cestou.
- Zjistit, zda klient kupuje nemovitost pro vlastní bydlení, podnikání, investici nebo rozvoj firmy.
- Zjistit, zda bude potřebovat financování a v jakém přibližném rozsahu.
- Nevytvářet klientovi očekávání o schválení úvěru bez vyjádření banky.
- Propojit klienta s bankéřem co nejdříve, ideálně ještě před závaznou rezervací.
- Předat bankéři základní informace o nemovitosti a zamýšleném obchodu.
- Koordinovat termíny rezervace, financování, kupní smlouvy a čerpání.
- Průběžně komunikovat s klientem, prodávajícím, bankou a advokátem tak, aby všichni pracovali se stejným harmonogramem.
Proč je včasné propojení makléře a bankéře důležité
U podnikatelských nemovitostí mohou být obchodní situace složitější než u standardní koupě bytu pro vlastní bydlení. Financování se může týkat jiné právnické nebo fyzické osoby než samotný provoz nemovitosti, může pracovat s různými typy zajištění a banka může potřebovat více informací o podnikání klienta.
Pokud se financování začne řešit až po nalezení nemovitosti, vzniká tlak na termíny. Včasná konzultace naopak umožní předběžně prověřit možnosti a lépe nastavit i samotné vyhledávání nemovitosti.
Makléř nemusí klientovi financování schválit. Jeho přidanou hodnotou je rozpoznat potřebu, včas zapojit správného odborníka a pomoci sladit financování s realitním obchodem.
Máte klienta, který řeší podnikatelskou nemovitost?
Pokud váš klient řeší koupi nemovitosti do podnikání, investiční záměr, refinancování nebo další rozvoj firmy, MONETA doporučuje zaslat stručný popis situace na SBL@moneta.cz. Bankéř následně projde základní potřeby klienta a ověří, zda pro něj může být vhodná některá z variant podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí.
Kontaktovat MONETA BankPotřebujete zároveň prověřeného realitního makléře?
Projekt Realiťák roku vám pomůže vybrat zkušeného makléře podle regionu a typu nemovitosti. Pokud si nejste jistí, koho oslovit, můžete se obrátit přímo na Moniku Lukášovou, ředitelku projektu Realiťák roku.
Najít prověřeného makléře Napsat Monice LukášovéČasto kladené otázky
Kolik lze podle nové nabídky MONETA Bank financovat?
Podle dodaných podkladů se maximální výše podnikatelského úvěru zajištěného nemovitostí zvyšuje až na 80 milionů korun. Konkrétní výše závisí na individuálním posouzení bankou.
Jak vysoký podíl hodnoty nemovitosti může být financován?
Podle podkladů MONETA Bank může financování dosahovat až 80 % hodnoty nemovitosti. Výsledná výše ale závisí na konkrétním případu.
Jaká může být splatnost?
Podklady uvádějí splatnost až 30 let. Konkrétní nastavení závisí na schválení bankou.
Jaké nemovitosti lze použít jako zajištění?
MONETA uvádí rezidenční i nerezidenční nemovitosti včetně zemědělské půdy. Přijatelnost konkrétní nemovitosti vždy posuzuje banka.
Co znamenají varianty MINI, PLUS a PRO?
Jde o tři varianty produktu určené pro různé typy klientů a obchodních situací. Liší se zejména výší financování, typem nemovitosti a parametry klienta. Přesné nastavení vybírá banka podle konkrétní situace.
Musí realitní makléř znát všechny parametry financování?
Nemusí. Jeho úkolem je rozpoznat, že klient řeší podnikatelské financování, a včas ho propojit s bankéřem, který možnosti prověří.
Kam se obrátit s konkrétním případem?
MONETA v dodaném materiálu uvádí kontaktní e-mail SBL@moneta.cz, kam lze zaslat stručný popis situace klienta.
Úplně na závěr
9. ročník projektu Realiťák roku dlouhodobě pomáhá veřejnosti vybrat si kvalitního a prověřeného realitního makléře a bezpečněji řešit prodej, koupi i pronájem nemovitosti.
Součástí projektu je také vzdělávání realitních profesionálů a propojování makléřů s odbornými partnery, kteří mohou pomoci s financováním, právem, oceněním, technickým stavem nemovitostí a dalšími částmi realitního obchodu.
Projekt Realiťák roku probíhá pod záštitou Ministerstva pro místní rozvoj, Poslanecké sněmovny Parlamentu České republiky, Senátu Parlamentu České republiky a Hlavního města Prahy.
Kontakt projektu Realiťák roku:
Monika Lukášová, ředitelka projektu Realiťák roku
monika.lukasova@realitakroku.cz
Zdroj informací o produktu: podklady MONETA Bank dodané projektu Realiťák roku, září 2026. Produktové parametry a dostupnost financování se mohou měnit; rozhodující jsou aktuální podmínky banky a individuální posouzení klienta.
